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Si está viajando o se va a establecer en otro país durante algún tiempo, probablemente tendrá que transferir dinero de su cuenta a su cuenta en el extranjero tarde o temprano. Los bancos normales suelen tener comisiones elevadas o el dinero se convierte a tasas peores. Afortunadamente, hay compañías que se especializan en transferencias internacionales, como Wise. Wise ofrece un mejor tipo de cambio que los bancos y cobra menos. En nuestra Revisión de Wise aprenderá por qué recomendamos el servicio, cómo funciona y qué piensan otros usuarios sobre él.
Alternativas: Mejor transferencia de dinero
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Visión general
Wise fue fundada en enero de 2011 por 2 estonios que anteriormente trabajaban para Skype. Como ambos trabajaban en el Reino Unido, pronto tuvieron el problema de transferir dinero de Estonia al Reino Unido (y viceversa). El proceso era a menudo costoso, complicado y llevaba mucho tiempo. Este desafío les dio la idea de repensar todo el proceso y poco después nació Wise. Con sede en Londres, Wise también tiene oficinas en Tallin, Estonia y New Work.
Wise – ¿Qué es eso?
Wise es una aplicación bancaria que te da tu propia cuenta multidivisa. La apertura de la cuenta es, por supuesto, gratuita. Puede utilizar esta cuenta como una cuenta normal, porque recibirá un IBAN regular en el que podrá transferir fondos. De la misma manera puedes hacer transferencias gratuitas de esta cuenta en euros de nuevo. Pero la aplicación ofrece otra forma que hace la cuenta atractiva para los coleccionistas de millas. Puedes cargar fácilmente tu cuenta allí con una tarjeta de crédito. Lo siento, aquí no funciona ninguna tarjeta de crédito de American Express.
Para cargar su cuenta con una tarjeta de crédito, simplemente vaya al Punto de Cuenta de la aplicación. Allí escoge el crédito y después de hacer clic en «Añadir» puedes seleccionar la cantidad deseada. A continuación, seleccione el método de pago deseado y verá directamente la comisión de Wise para el método de pago seleccionado. A continuación, añada la tarjeta de crédito deseada, verifíquese introduciendo el número de verificación de la tarjeta (CVV) y se cargará en su cuenta. Después de unos segundos, la cantidad deseada debe ser reservada y usted puede disponer de ella.
Así es como funcionan las transferencias
Después de haber cargado su cuenta, puede disponer del dinero y pagarlo por transferencia bancaria. Para ello debes volver a la cuenta de la aplicación y enviarla. Aquí puedes añadir un destinatario y seleccionar la cantidad deseada y la moneda. Además, verás la tarifa directamente aquí. Entonces puedes enviar la transferencia y esto es normalmente después de uno o dos días de haber llegado al destinatario. Por lo general, también se obtiene un IBAN local. Esta es una gran ventaja sobre otras aplicaciones bancarias porque puedes pagar fácilmente tu alquiler sin que el propietario se pregunte por el IBAN extranjero.
Los honorarios de Wise, ¿cuánto son realmente?
Puede solicitar una Mastercard gratis. Además, el pago con la Mastercard en la moneda de su cuenta es gratuito, así como la retirada de efectivo en la máquina. Sin embargo, esto es sólo hasta un valor de 200 libras (unos 225 euros) dentro de un mes de forma gratuita, entonces usted pagó el 2 por ciento de la cantidad retirada. Si sólo pagas en euros, en realidad no hay cargos.
¿Es Wise seguro?
Para decirlo de forma concisa: ¡Sí, Wise está a salvo! Registrada en Inglaterra y Gales (Número de Compañía: 07209813), la Compañía tiene su sede en 186-188 Seat Road, Londres EC1V 2NT, Reino Unido y es un llamado Negocio de Servicio de Dinero de los Ingresos y Aduanas de Su Majestad. (HMRC) registrada. También está controlada por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA).
Wise también está acreditada en todos los países en los que opera. En Australia, Wise comercia a través de una sucursal con ABN 168 331 191 y es titular de una licencia de servicios financieros australiana («licencia AFS») número 456295 emitida por la Comisión Australiana de Valores e Inversiones («ASIC»).
El proveedor no debe ser visto como un banco, pero debe tener una regulación y una licencia, para que pueda prestar servicios financieros. Las normas de seguridad están en línea con las normas del banco. Por consiguiente, la reglamentación está regulada por la Autoridad de Conducta Financiera, ya que Wise tiene su sede en el Reino Unido. Mediante comprobaciones periódicas, la FCA puede determinar si se producen irregularidades. Si este es el caso, se realizan comprobaciones e inspecciones. También es posible retirar la licencia.
La transferencia a través del proveedor de servicios se realiza exclusivamente por cuenta propia. La cancelación de la transferencia es posible hasta que el dinero sea recibido por el destinatario. El cliente tiene la oportunidad de ver en detalle en su cuenta, dónde se encuentra actualmente el dinero y en qué estado se encuentra su transferencia. Seleccionando una contraseña segura, los usuarios del proveedor de servicios de transferencia pueden aumentar su propia seguridad una vez más.
Así que si usas Wise, puedes estar seguro de que se cumplen todos los criterios de seguridad y permaneces en el anonimato.
Revisión de Wise – ¿Cómo funciona?
Wise utiliza un sistema llamado «peer-to-peer». Es básicamente una plataforma en la que se comparten divisas con otros usuarios. Tan pronto como quieras cambiar tu dinero (por ejemplo, euros) por otra moneda (por ejemplo, AUD), Wise encontrará automáticamente otro usuario que quiera convertir el dinero (AUD) en tu moneda (euros). Con este sistema, Wise logra mantener el dinero en el mismo país. Esto permite cobrar sólo pequeñas comisiones y ofrecerte un buen tipo de cambio.
Por lo general, las transferencias internacionales son muy costosas, ya que a menudo incluyen tarifas ocultas. El banco, por ejemplo, habla de «transferencias internacionales gratuitas», pero la realidad es a menudo diferente. Wise cambia su dinero al precio real y comunica los cargos reales.
El tipo de cambio
Su dinero no se cambiará a la tasa a la que se transfiere a Wise, sino a la tasa a la que se transfiere el dinero a su otra cuenta bancaria. En el caso de que el precio cambie significativamente en este corto tiempo, existe la posibilidad de cancelar la transferencia. También puede utilizar la llamada función de «bloqueo». La transferencia sólo tendrá lugar si el precio es sólo ligeramente diferente.
Tarjeta de crédito
¿Cuánto tiempo tarda la transferencia?
La duración depende de tres factores:
- Su banco debe registrar a Wise como beneficiario. Esto suele tardar de 24 a 72 horas y depende de su banco.
- Desde el momento en que el dinero de su banco ha llegado a Wise. Esto suele tardar un día hábil. Si haces la transferencia el fin de semana, entonces sólo se procesa los lunes.
- El tiempo hasta que el dinero de Wise llegue a su otra cuenta bancaria. Esto suele tardar un día hábil también.
Incluso puedes descargar Wise como una aplicación en tu smartphone. Esto hace que la transferencia sea aún más fácil!
El control de identidad en Wise
Si hay que transferir dinero, siempre es necesario verificarlo. Esto por sí solo sirve para protegerse contra el lavado de dinero y el fraude, pero también es una seguridad para los propios clientes. La verificación en Wise es una base para el uso de las cuentas. Si se va a transferir una gran cantidad, es posible que el proveedor vuelva a realizar una prueba de identidad. La verificación en sí es un proceso clásico. Los documentos necesarios se cargan a través del área interna. Esta puede ser la tarjeta de identidad, pero también se acepta un pasaporte.
Además de la pura determinación de la identidad, también sigue siendo una verificación de la dirección. Para ello es necesario un documento válido con la siguiente información:
- Nombre completo
- dirección completa
- fecha de emisión
- Tipo de documento
Por ejemplo, se aceptan facturas o cartas bancarias. Los documentos no deben tener más de tres meses de antigüedad. Es importante asegurarse de que la dirección coincida con la información de la cuenta en Wise. Wise no acepta un apartado de correos como dirección.
Nota: Es posible rechazar documentos durante la verificación. Puede haber diferentes razones para ello. Una breve comunicación con el apoyo ayuda a llevar a cabo la verificación con éxito.
Cuando se transfieren cantidades muy grandes, puede ser necesaria una verificación adicional de la cuenta. En ese caso, es posible que el proveedor de servicios de transferencia quiera verificar la fuente del activo.
Revisión de Wise – Ventajas y desventajas
He aquí algunos beneficios que han sido mencionados por otros usuarios:
- Es fácil.
- Va rápido.
- Comparado con otros bancos y competidores, es más barato
- Hay una aplicación para Android e iOS
Sin embargo, se mencionaron algunas desventajas. Algunos usuarios se han quejado de que especialmente la primera remisión tardó un poco más y no les gustó mucho la interfaz. Además, algunos usuarios encontraron molesto que el tipo de cambio no se pueda establecer al transferir a TransferMate.
Pero estas son sólo algunas cosas.
Wise sigue siendo una gran opción si quiere transferir su dinero de Estonia a Australia o de Australia a Estonia.